Salaire nécessaire pour un prêt immobilier de 170.000 €

Acquérir un bien immobilier représente un rêve pour beaucoup, mais cela nécessite une bonne préparation financière. Pour obtenir un prêt de 170 000 €, vous devez comprendre combien il faut gagner. Les banques tiennent compte de plusieurs facteurs, dont le taux d’endettement, qui ne doit généralement pas dépasser 33 % des revenus mensuels.

Supposons un taux d’intérêt de 1,5 % sur 20 ans, la mensualité s’élèverait à environ 820 €. Pour respecter le seuil d’endettement, un salaire net mensuel d’au moins 2 500 € serait donc requis. Bien sûr, chaque situation est unique et d’autres critères peuvent influencer le montant nécessaire.

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Quel salaire pour emprunter 170 000 € selon la durée de l’emprunt ?

Pour déterminer le salaire nécessaire à l’obtention d’un prêt immobilier de 170 000 €, vous devez prendre en compte la durée de l’emprunt. Voici une simulation basée sur différents taux d’intérêt et durées de remboursement :

La durée de l’emprunt influe directement sur le montant de la mensualité et donc sur le salaire minimum requis pour respecter le taux d’endettement maximal de 33 %. Par exemple, pour un emprunt sur 10 ans avec un taux d’intérêt de 3,60 %, la mensualité s’élèverait à 1 709 €, ce qui nécessite un salaire de 4 882 €.

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Pour un crédit immobilier sur 15 ans, avec un taux de 3,70 %, la mensualité descend à 1 263 €, réduisant ainsi le salaire minimum requis à 3 610 €. Sur 20 ans, et avec un taux de 3,80 %, la mensualité est de 1 052 € et le salaire requis est de 3 006 €. Pour un emprunt sur 25 ans avec un taux de 3,95 %, la mensualité est de 933 €, nécessitant ainsi un salaire de 2 665 €.

• Revenus : salaires, primes, revenus fonciers, pensions
• Taux d’intérêt : varient selon la durée de l’emprunt
• Mensualité : doit respecter le taux d’endettement

Les critères bancaires pour un prêt immobilier de 170 000 €

Comprendre les critères bancaires est essentiel pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier. Les banques évaluent plusieurs aspects avant d’accorder un prêt de 170 000 €.

Revenus et stabilité professionnelle

Les revenus de l’emprunteur jouent un rôle fondamental. Les banques considèrent principalement :

• Salaires
• Primes
• Revenus fonciers
• Pensions

La stabilité professionnelle est aussi un critère déterminant. Les emprunteurs en CDI, fonctionnaires ou avec une ancienneté dans leur poste seront favorisés par rapport aux indépendants, intérimaires, commerçants, contractuels ou intermittents.

Taux d’endettement et capacité d’emprunt

Le taux d’endettement maximum accepté par les banques est généralement de 35 %. Cela signifie que vos mensualités, incluant vos autres crédits, ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels. La capacité d’emprunt est ainsi calculée en fonction de vos charges et de votre reste à vivre.

Saut de charge et prestations sociales

Le saut de charge, c’est-à-dire la différence entre votre loyer actuel et la future mensualité, est pris en compte pour évaluer votre capacité à gérer les nouvelles charges. Les prestations sociales, en revanche, ne sont pas prises en compte dans le calcul des revenus, ce qui peut réduire la capacité d’emprunt des ménages dépendants de ces aides.

Les critères bancaires sont stricts, mais un dossier solide, avec des revenus stables et un taux d’endettement maîtrisé, augmente vos chances d’obtenir un prêt immobilier de 170 000 €.

Est-il possible d’emprunter 170 000 € sans apport ?

Apport personnel et conditions bancaires

Les banques exigent généralement un apport personnel de 10 % du montant total du crédit immobilier. Pour un prêt de 170 000 €, cela représente 17 000 €. Cet apport couvre principalement :

• Les frais de notaire
• Les frais de garantie

Solutions sans apport

Emprunter sans apport est possible, mais plus complexe. Les banques considèrent ce type de dossier plus risqué. Elles peuvent toutefois accorder un crédit à condition que l’emprunteur présente un profil financier solide :

• Revenus stables et élevés
• Faible taux d’endettement
• Bonne épargne résiduelle

Incitations et alternatives

Pour compenser l’absence d’apport, certaines banques proposent des taux d’intérêt plus élevés ou exigent des garanties supplémentaires. Les emprunteurs peuvent aussi se tourner vers des prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), si éligibles, pour réduire leur besoin d’apport.

Évaluation de la capacité d’emprunt

Une simulation réalisée en juin 2024 montre que pour un prêt de 170 000 €, les salaires minimums requis varient selon la durée et le taux d’intérêt du crédit :